不少信用卡用戶或許早已發(fā)現(xiàn)，每月如期而至的銀行紙質(zhì)賬單郵件，正慢慢淡出生活視野。自2014年起，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行就已先后開啟無(wú)紙化改革，取消紙質(zhì)賬單默認(rèn)寄送。近期，中國(guó)建設(shè)銀行也發(fā)布了《關(guān)于取消龍卡信用卡紙質(zhì)賬單服務(wù)的公告》，宣布將于今年6月20日起停止郵寄信用卡紙質(zhì)賬單。這一貼近普通人金融生活的細(xì)微調(diào)整，再次讓銀行業(yè)無(wú)紙化改革走進(jìn)大眾視野。

以電子形式提供賬單服務(wù)后，用戶最關(guān)心的莫過(guò)于該如何查詢自己的賬單。根據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)布的公告，客戶可登錄手機(jī)銀行，在搜索欄直接搜索“賬單發(fā)送方式”，申請(qǐng)電子郵件賬單或更新電子郵箱地址。同時(shí)，還可以通過(guò)手機(jī)銀行、短信、微信小程序以及網(wǎng)上銀行等渠道查詢信用卡賬單信息。

看似只是少了一封紙質(zhì)信件，背后卻是商業(yè)銀行持續(xù)10余年的數(shù)字化升級(jí)與綠色轉(zhuǎn)型。對(duì)于擁有上億持卡用戶的銀行來(lái)說(shuō)，每月郵寄紙質(zhì)賬單意味著巨量的紙張、油墨消耗和物流碳排放。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，銀行集中叫停信用卡紙質(zhì)賬單既響應(yīng)了國(guó)家綠色金融的號(hào)召，也有助于降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本、提高效率。

紙質(zhì)賬單通常會(huì)包含客戶姓名、卡號(hào)、消費(fèi)記錄、還款信息等核心隱私數(shù)據(jù)，如果被不法分子竊取，容易引發(fā)電信詐騙、信息倒賣、金融風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授劉春生介紹，銀行集中停用信用卡紙質(zhì)賬單契合了大眾線上用卡習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，更能從源頭規(guī)避紙質(zhì)賬單郵寄途中丟件錯(cuò)投、信息泄露、時(shí)效滯后等安全隱患。

從銀行自身來(lái)看，在當(dāng)前息差收窄、盈利壓力增大的背景下，推進(jìn)無(wú)紙化改革也是向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)要效益的必然選擇。記者了解到，一份信用卡紙質(zhì)賬單的成本包括紙張、印刷、信封封裝以及郵遞費(fèi)用?！斑@筆支出看似分散，但總量不小，且與銀行當(dāng)前推進(jìn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向相悖，取消紙質(zhì)賬單是銀行壓降中后臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本的直接手段之一。”博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為，省下的成本費(fèi)用可反哺數(shù)字化轉(zhuǎn)型的薄弱環(huán)節(jié)，如投入APP體驗(yàn)優(yōu)化、智能客服升級(jí)或?qū)崟r(shí)風(fēng)控模型迭代，甚至間接支持消費(fèi)場(chǎng)景權(quán)益設(shè)計(jì)。說(shuō)到底，把資源從低效的物理交付轉(zhuǎn)向數(shù)字化服務(wù)能力，是提升長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

“在推進(jìn)數(shù)字化、提高效率的過(guò)程中需要筑牢數(shù)據(jù)安全防線，防止電子渠道信息泄露；同時(shí)要兼顧適老化服務(wù)，為老年人等特殊群體保留過(guò)渡方案或綠色通道；再者要確保系統(tǒng)穩(wěn)定性與法律效力，保障電子憑證合規(guī)可用。”婁飛鵬表示，盡管絕大部分客群早已習(xí)慣了電子賬單，但仍有部分老年人不會(huì)使用智能手機(jī)、不習(xí)慣電子賬單，對(duì)紙質(zhì)賬單有著較強(qiáng)的依賴。如果簡(jiǎn)單地“一刀切”停寄紙質(zhì)賬單，可能會(huì)給這部分群體帶來(lái)不便，甚至導(dǎo)致逾期還款等問(wèn)題。

“轉(zhuǎn)型不是一刀切，而是用數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)、有溫度的服務(wù)覆蓋?！眲⒋荷J(rèn)為，銀行需保留線下人工服務(wù)與按需開具紙質(zhì)憑證通道，優(yōu)化線上操作體驗(yàn)，保障系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行，同時(shí)堅(jiān)守金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)原則，做到便民服務(wù)與合規(guī)風(fēng)控協(xié)同并進(jìn)。王蓬博建議，銀行在取消紙質(zhì)賬單后，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化電子賬單的交互體驗(yàn)。例如，利用大數(shù)據(jù)為客戶提供可視化的消費(fèi)賬單，增加防欺詐提醒功能，或者通過(guò)微信小程序提供更便捷的賬單分期與還款服務(wù)。

信用卡紙質(zhì)賬單的陸續(xù)退場(chǎng)，是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要里程碑，但絕不是終點(diǎn)。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的不斷發(fā)展，金融服務(wù)正在向更加智能化、個(gè)性化、場(chǎng)景化的方向演進(jìn)。未來(lái)，電子賬單將不再僅僅是交易記錄的簡(jiǎn)單呈現(xiàn)，而是成為連接銀行與客戶的重要紐帶，為客戶提供更加精準(zhǔn)、貼心的金融服務(wù)。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 勾明揚(yáng)）